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2018-04-04 09:58

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但至今未有新任命,落实从严监管..由上观之中国金融监管"新三驾马车"的人选支配刚好各尽所长海归经济学博士易纲由学界步入央行20年磨砺以出众的专业素养赢得国际名誉是传承央行的优良人选;横跨监管、机构、地方官员三界的郭树清既有学术素养兼具处所政府工作教训指挥若定、果敢高效是整合银保、协同央行的跨界帅才;股灾后临危受命的刘士余在证监会"火山口"一坐两年此前18年央行官员的低调务实、农业银行董事长的步步为营转化为赫然犀利的监管作风在市场风口浪尖上亦努力斡旋自犹如时易、郭、刘三者皆有央行工作经验这亦为监管协调提供了理解共通的专业基础业界人士评价金融监管"新三驾马车"的人事安排有助于协调监管增强沟通、信息共享和行动协调既可避免出现监管套利也有助于避免政策叠加或破绽亦有研究者指出架构改革在其次将协调监管和从严监管落实最为重要对于处在防控金融系统性风险攻坚战下的中国金融业来说以最小本钱速成最大功效是基本目标为此无论何种体制或人事安排合适的就是最好的 编者本组特别报道共包括三篇稿件:易纲:廿年磨剑央行新使命郭树清:肩挑两任且行且改革刘士余:证监改革争议中前行易纲:廿年磨剑央行新使命金融监管改革催生"一行两会"新格局赋予央行新的职责与权属除了专注于货币政策、宏观审慎还要统领银行保险重要性行业立法在防范金融体系性风险、协调行业穿透式监管、宏观去杠杆等领域扮演更加重要的角色("心境镇静、庄重使命神圣、光彩"60岁的易纲以此形容接任中国人民银行行长的心情图/AFP)《财经》记者张威俞燕/文袁满/编辑"心情安静、稳重使命神圣、光荣"60岁的易纲以此形容接任中国国民银行行长的心情3月19日下昼十三届全国人大一次会议在审议机构改革之后的新一届政府部分负责人中决议易纲接替任职15年的周小川成为新一任中国人民银行行长这一任命是高层共鸣亦在多数金融界人士预料之中易纲要衔的此央行已非周小川时代的彼央行金融监管改革催生"一行两会"新格式赋予了央行新的职责与权属除了专一于货币政策、宏观审慎还要统领银行保险重要性行业立法在防范金融系统性风险、协调行业穿透式监管、宏观去杠杆等范畴扮演更加重要的角色这些都是新使命和新挑战《财经》记者接触的多位学界人士认为易纲任职央行行长堪称众望所归作为周小川任职央行期间最重要的助手之一易纲身上与周小川有诸多相似点:良好的国际口碑、出众的专业素养、学者型官员不同的是易纲在进入央行体系之前的经历颇为单纯他先后在北京大学经济系、美国哈姆林大学工商管理专业、伊利诺大学经济学专业学习获经济学博士学位之后在美国执教近十年在1994年回国后在北京大学任教1997年入职央行后磨砺20年易纲成为中国第一个到任央行行长的海归经济学博士成绩学以至用的典型相比周小川、楼继伟、郭树清等一些在上世纪80年代就已经锋芒毕露的金融官员易纲则是在90年代中期才参加进中国经济改革的实操进程1997年易纲凭借专业的理论体制和学识出任央行货币政策委员会副秘书长开始了他的央行生涯此后20年间从货币政策委员会副秘书长到货币政策司司长再到行长助理、副行长、外汇管理局局长易纲成为很多政策的直接执行者特别在货币政策和汇改上亲力亲为留下诸多身影易纲的《中国的货币化过程》、《中国金融改革思考录》两部论文集主要收录了其在1988年-2009年写的主要论文特别是第二部论文集集中诠释了他对利率、汇率、货币政策、金融政策和宏观调控等诸多问题的理解和见解"为什么在工作十分忙碌的情况下还能写出这么多文章起因很简单是有感而发有话要说"易纲在《中国金融改革思考录》的自序中曾这样写道某货币政策威望专家向《财经》记者表示易纲接受过完全的西方经济学练习熟习这种实践、语言他接任央行行长对中国央行的国际地位是很好的衔接会使得中国央行国际化进一步加强易纲同时还兼任中央财经领导小组办公室副主任中国共产党第十九届中央委员会候补委员与易纲有直接接触的经济学家认为易纲的学者型体当初他能很当真听取并研究学者论文的深层次内涵和逻辑这在学者型官员中也颇为少见在中国发展高层论坛2018年会上易纲用三句话概括当前中国金融方面的主要工作:实施好稳重的货币政策推进金融业的改革和开放打好防范和化解重大风险的攻坚战保持金融业整体稳固央行历练20年上述货币政策权威专家表示在国际俱乐部(非正式)中一个容易被接受的成员更轻易取得认同感而易纲具备这样条件"易纲的英语发音很好国际组织对易纲评价都很高从这点来讲易纲接任小川对中国央行的国际位置是很好的连接"一位曾经陪韩国总统经济参谋见易纲的经济学家回想总统经济顾问对易纲的评价是考虑问题周密、过细易纲失掉较高国际认可与其在中国央行历练20年不无关系1997年作为北京大学中国经济研究中心(CCER)创办人之一的教授易纲走进位于长安街的央行大楼就职央行货币政策委员会副秘书长开始从学者转换到政府官员的角色那一年正值亚洲金融危机从风暴眼泰国席卷了整个亚洲中国经济亦受波及加盟央行的次年他在《中国的经济增长:速度、效率和可连续性》一文中论述了经济发展的模式选择提出经济结构的调剂比速度更重要这一年易纲还预警了通货压缩的涌现并提出对策进入央行五年后易纲升任秘书长(正司局级)同时兼任货币政策司副司长2007年12月在进入央行十年后易纲升任央行副行长主管货币政策、办公厅、人事司、国际司等多个举足轻重的司局因研究货币政策需要具体数据所以央行考察统计司原司长盛松成与易纲工作交加颇多盛松成眼中的易纲是真正的中国常识分子正派、捕风捉影且表里如一分管司局下属对易纲的评价是对人对事客观公平、不谋私利且工作效率颇高央行20年间易纲的一个职业节点是2009年7月开始兼任外管局局长与易纲相熟的香港中文大学经管学院副传授(原美联储高等经济学家)王健曾对媒体介绍易纲出任外管局局长后撤消了外管局的很多审批权加强了对部门本身的束缚这对增强经济活气和增强经济自在度是很好的对久远经济发展也有赞助在他看来作为政府部门领导"能做到这一点很难得""作为直接执行者易纲在中国金融改革开放和中国汇改事件上都立下了汗马功绩特别是负责货币政策兼外汇管理多年他(易纲)协调的都很好"盛松成说2015年8月11日人民币在贬值预期中推进定价机制改革做市商在逐日银行间外汇市场开盘前参考上日银行间外汇市场收盘汇率综合斟酌外汇供求情形以及国际主要货币汇率变化向中国外汇交易中心供给中间价报价定价机制改革推出后人民币兑美元随即创下汇改20年来最大单日跌幅:18%在随后三个交易日人民币汇率累计下跌3000个基点引发世界关注人民币汇改也被推到风口浪尖贬值成为敏感词时任人民银行副行长、外管局局长易纲紧迫召开会议成为提出"人民币没有长期贬值基础"的第一人现在已经被转化为风行语"人无贬基"这件事被海内学者认为"做的美丽"目前人民币兑美元汇率保持在7以内易纲认为人民币汇率会保持在公道平衡水平上基本稳定"基本稳定"是对一揽子货币基本稳定人民币汇率不存在持续贬值的基本主要有以下几个依据:第一中国经济保持中高速增长的态势没有改变中国的劳动生产率和全因素出产率还在稳步提高第二中国的时常项特别是货物商业还存在着非常大的顺差我们的FDI(对外直接投资)和ODI(外来直接投资)都是稳步增长的第三外汇贮备是富余的从中长期来看人民币汇率的预期会回归到基本面回归到人民币保持基本稳定的基础面易纲在货币政策理论上的最大奉献是货币深化论"monetization"亦是货币政策的重要制定者之一2014年4月身为央行副行长的易纲开始兼任中央财经领导小组办公室副主任2016年3月由央行党委委员升任党委副书记种种信号显示易纲将获重用据流露任职央行行长15年的周小川一直颇为赏识易纲的才华《财经》记者此前了解去年4月初央行一副部级干部接受正部级投票考察易纲作为央行第一副行长、党委副书记被视为央行系统的重要人选之后考核顺利通过内部呼声较高"主要为下一步发展做预备"亲近央行人士曾向《财经》记者表示学界预期担任行长的易纲会重视中国原有的货币政策的稳定性进一步推进金融改革、开放根据经验教训采用合乎中国国情、适度的办法不慌不忙地推进一些政策同时会重视中国中央银行和其余国家中央银行以及重要组织的协调加强与世界各国中央银行的交流以及某种程度上的严密新使命、新挑战多位金融界人士向《财经》记者表示随着中国经济和金融的全球重要性提高面对国内外保持经济增长和防范金融风险的多重使命周小川卸任后的中国央行无疑面临诸多挑衅对于新任行长易纲来说未来的工作显然并不轻松第一个摆在易纲面前的挑战便是本轮机构改革带来的金融监管体系重构根据国务院机构改革方案将银监会和保监会职责整合组建中国银行保险监视管理委员会作为国务院直属事业单位同时在新的"一行两会"结构中将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会拟定银行业、保险业重要性法律法规草案和审慎监管根本制度的职责划入中国人民银行从已公布方案来看央行负责货币政策、宏观审慎、相关政策的制定银保监会主要负责行为监管证监会相对独立为此央行的重要性进一步凸显此前在"一行三会"的分业监管架构下人民银行一直表演牵头加强各监管机构间协调效率的角色执法和立法离开会有一定脱节的问题这就需要两个部门密切配合方案提出的"重要法律法规"也意味着不是完全上收规则制订的权利而央行上收的规矩制定也需要其对市场深刻了解特别是保险市场和业务层面的政策所以央行不仅要做好协调工作还要深入了解方针政策和相关的市场、业务在新的"一行两会"金融监管架构中心行须发挥强势作用易纲在日后的强央行身份中是否顺利协调一行两会也是其将面临的主要问题3月26日银保监会主席、党委书记郭树清兼任央行党委书记、副行长被外界视为是中国金融混业监管进一步协调的特别支配根据分工在业务层面央行全面工作由行长易纲负责央行党委书记按照相关规定实行党委在组织、人事等方面的领导职责业内人士认为易纲将面临的不仅仅是央行自身发展的问题在金融监管体制改革大背景下央行以及他个人会承担更多责任金融监管改革来源于金融业快捷发展衍生的风险金融界人士广泛认为易纲面临的第二个挑战便是防控金融风险、实现金融去杠杆时任中央财经领导小组办公室主任、国家发展和改革委员会副主任刘鹤年初在世界经济论坛2018年会上曾表示在中国面临的各类风险中金融风险尤为突出针对影子银行、地方政府隐性债务等凸起问题刘鹤提出争夺用三年左右的时光使宏观杠杆率得到有效把持系统性风险得到有效防范数据显示截至2017年中国宏观杠杆率(银行业总资产/GDP)高达305%远超同期美国近80%的水平与日本近年来的杠杆水平相靠近国际清理银行对14个发达国家在过去140年左右的债务数据和货币发行数据的研究发明一个国家的宏观杠杆率增速过快且到达了一个前所未有的高度金融危机暴发的可能性将大大提高中国的宏观杠杆率在2008年寰球金融危机以后经历了一个倏地回升的过程而高杠杆背地是宏大的影子银行央行宣布的《中国金融稳定讲演(2017)》截至2016年末银行业金融机构表内资产达23225万亿元表外业务为25352万亿元其表外资产规模是表内资产范围109倍互借通道、层层嵌套的影子银行体系使得监管部门难以对底层资产进行穿透监管导致大批货泉流向地方融资平台、房地产和产能多余行业其中暗藏着伟大的信用风险及流动性风险"这些都是人民银行新任行长必需要面临的问题"某监管层人士向《财经》记者表示事实上对于债务以及杠杆率的问题易纲在2017年全国"两会"期间曾表示考虑降杠杆首先要考虑稳杠杆即要稳住总的杠杆率或者让它每年少增、慢增其次易纲建议在总的杠杆比例下家庭、政府、企业间的杠杆结构可以有一些优化而如何稳杠杆易纲答复《财经》记者发问时表示稳杠杆这种事要有资本金的弥补机制也就是要有有效的资本约束机制就是有多少资本做多少事件不能说不资本金光靠借贷去扩大太厉害严厉的财务制度和资本金的约束是一个非常有效的方式不管什么所有制仍是什么类型的经济体都要严格依法执行财务制度资本金的约束人民币国际化和利率、汇率市场化被认为是易纲接任行长之后需要花时间应答的长期改革挑战人民币国际化已取得一定成绩2017年人民币继续成为我国跨境收支第二大货币、全球第五大支付货币、第六大外汇储备货币和第八大外汇交易货币人民币国际化保持了长期向好趋势但是某研究人民币国际化经济学家向《财经》记者表现人民币的国际化在2009年2014年发展很快2014年以后便呈现退潮到最近已经退到一半了所以人民币国际化并非像我们想的那么好这也是新行长需要思考、面对、解决的问题特别是从2016年的下半年开始中国政府加大对资本外流管制的力度人民币的国际化进程更是有所放缓自去年底人民币国际化相关指标出现踊跃变化环球银行金融电讯协会(SWIFT)的数据显示2017年11月人民币国际支付占全球市场份额从新回升;跨境贸易的人民币结算业务也出现好转同时一年多以来首次有高收益离岸人民币债券在香港发行香港离岸市场的人民币存款规模也止跌回升涉及一年来高点今年初人民币汇率企稳回升、跨境资本流动局势好转市场上再次出现央行应应用有利机会进一步推动听民币国际化的声音易纲则在去年12月一场公开运动上表示央行没有特殊迫切地推进人民币国际化只是想为人民币和其他主权国家货币创造公平的竞争机会逐渐方便人民币的应用"人民币国际化最终一定是市场驱动的过程"有关中国央行货币政策在2018年面临的挑战易纲今年初就曾在《货币政策回想与瞻望》一文中有所阐述易纲以为从国际上看主要发达经济体货币政策取向变化也会对我们的政策空间造成一定挤压增大货币政策操作的难度;从国内看预计2018年中国经济仍有望保持安稳增长但也要看到经济中仍存在一些问题和隐患内生增长动力仍待强化结构调整任重道远债务和杠杆程度还处在高位资产泡沫"堰塞湖"的警报尚不能完整解除金融乱象仍旧存在金融监管构架还有待进一步完善"面对复杂的内外部环境咱们既要动摇理想信心、不畏艰巨险阻也要心存风险意识、时刻保持警戒"易纲说易纲提出以下政策思路:一是坚持货币政策的稳健中性管住货币供应总闸门保持货币信贷和社会融资规模合理增长二是健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架守住不发生系统性金融风险的底线三是恰当施展货币信贷政策的结构领导作用进一步优化信贷结构四是继续稳当推进各项金融改革充散发挥市场在资源配置中的决定性作用勤奋学者型官员1993年曾为中国首批留学生并已获得美国印第安那大学(Indiana University)经济系终言教授的易纲回国与北大同班同窗、北京大学原副校长海闻以及北大教学林毅夫等人在次年开办北京大学中国经济研究中央对于为何回国易纲曾在2013年CCER Club创办的《朗润之声》第三期登载的一篇专访文章中谈到他回国完全是个人兴致爱好所致是自己做的一个取舍既有文明因素也有感情因素"但是不能把它简略地舆解成报效祖国这些话太大"在易纲看来人是一个独立的、有思维的个人要对本人的挑选负责"抉择并不难难的是选择以后你要承担这个选择的长期成果"易纲进入中国学术界之后开始着手探究中国经济改革的门路1994年易纲加入了由世界银行和中国人民银行组织的中国金融计划研讨课题详细负责货币需要以及货币化的研究研究金融改革与其他改革的关系彼时易纲关注到央行的一、二级分行在宏观调控中的作用并在1995年对此做了调研1996年易纲对中国金融资产结构进行了全面剖析讨论了发展货币市场和资本市场的关系和策略在研究中国金融体制的过程中易纲没有管中窥豹而是同时对美、日、德三国的体制进行了对照研究此外他在1996年还关注到国营企业的债务重组认为在当时的条件下很难把债务重组做成"最后的晚餐"对金融专业的人来说易纲最着名的著述是其编篡的《货币银行学》该书至今还是金融学销量最大的教科书一些金融专业的学生评价若论国内货币银行学的写作水平易纲称第二没人敢称第一20年前易纲作为在海外具备学术影响力的著名教授被央行揽至旗下开始由学者向监管者转型王健曾向《财经》记者表示易纲是中国最好的经济学家和金融学家存在国际视线又深刻了解中国实情是他接触过的无比奇特、非常有潜力的官员而这样的一个人同时又非常低协调内敛一位央行中层人士向《财经》记者表示易纲属于学者型官员素日里看待下属平易近人不过易纲的另一面是工作狂共事们常常在节假日和周末时在金融街碰到还在加班的他熟悉易纲的人士先容央行早上大小会议时间个别是8点半到9点召开但是易纲主持召开会议基本都是8点开始这样的会议节奏也带给一些人唠叨由于每一次易纲开会央行的司局长都要较以往早起半个小时会议中易纲素来不讲虚话正确地说最多用两秒钟时间说一句诸如"大家早起开会辛劳"的蕴藉用语然后直奔主题易纲召开的会最短十分钟散会最长三小时不散会与易纲共事过的同事都晓得易纲有一个特色勤恳倾听下属汇报工作时习习用语"你说你说"而后不忘做记载虽然早年缺乏基层工作经验但是擅长学习一个很有意思的例子是易纲之前对票据不熟于是在交流中异常谦逊地问你给我拿一个票据看看"以前有人问我为什么变成官员我只想说我的最终幻想还是做老师但是我现在有这样一个工作(指作为官员)我就必定会把它做好" 易纲的理想是退休以后还会继续当一名老师"我生机做一个一般人遍及公民素质传授一些知识做一些有用的事"易纲对燕园学子们曾如是规划未来的退休生活不外对于刚接任中国央行行长的易纲来说这样的退休生活恐怕还要再过几年才干实现郭树清:肩挑两任且行且改革纵观郭树清履历一直与改革亲密相关也有人称他为"救火队长"、"拆弹专家"业界评价郭树清是"儒雅的学者型官员"但其工作风格又极为果决高效现在肩挑两任既是其综合能力的体现亦是中国金融监管协调上的创新安排(金融监管经验加之地方执政经验郭树清更加重视对于金融与实体的关系、金融立异与风险管理的关系图/AFP)《财经》记者龚奕洁俞燕张威/文袁满/编纂在新的"一行两会"中国金融监管体制下郭树清的跨部门任职显得颇回味无穷3月21日下战书原银监会主席郭树清成为首届银保监会党委书记和主席六天后3月27日下午在由周小川主持的央行干部大会上中组部有关负责人发布易纲为央行长、党委副书记郭树清担任党委书记、副行长郭树清在"一行一会"同时拥有话语权足见他在这一轮体制改革中所承担的重任与冀望而他的重任包含原银监系统与保监系统的架构合并银保监局部职能向央行的转移以及与易纲配合在改革的同时做好"防危险"工作彭博社在报道中说这一任命"将郭树清放在金融政策与货币政策决议的症结位置上"郭树清则在3月27日的央行干部任命大会上表示以后要在央行的具体业务和行政事务上做好易纲行长的助手易纲行长是央行具体业务的第一负责人"连续周小川以开放促改革的逻辑央行行长今后将承当更多对外的角色在这一点上易纲更能胜任;但是在国内保持金融严监管立场不变的情况下推动体制改革协调各部门工作这将更多有赖于郭树清的资格与能力"一位金融体制与市场的资深研究者告诉《财经》记者郭树清与易纲有良多交集和类似性都是高学历的学者型官员被称为"改革派"与"技术派"多年研究经济问题并在金融监管部门任职然而与易纲在央行20年比拟郭树清的履历更加丰盛:既有监管部门的引导经验曾任央行副行长兼外汇局局长、证监会主席、银监会主席又有大型金融机构的管理经验曾任建设银行董事长和信达资产党委书记等又有地方执政的经验曾任职贵州省副省长和山东省省长多位业内人士指出本轮改革的重要目的是让市场发展与机构监管职能分别避免监管竞争与监管套利这样的人事部署有利于央行和银保监会部际间的协调配合有助于央行货币政策落实传导"他们所面临的防范风险的内外部压力仍然不小"尽管多位业内外人士都对郭树清和易纲的搭配表示期待但是政策研究人士依然强调二人所面临的风险压力:化解金融风险守住不发生系统性金融风险的底线并且要防范化解风险过程中发生的风险改革能吏纵观郭树清的履历始终与"改革"密切相关也有人称他为"救火队长"、"拆弹专家"业界评价郭树清是"儒雅的学者型官员"但其工作作风又极为果决高效某地方银监局局级人士向《财经》记者表示郭树清学识广博专业扎实视野宽阔处事武断对内部管理很严一位原保监会人士称对郭树清刚来时的一系列重拳文件印象深刻称颂郭树清的干劲与高效力郭树清生于1956年8月是内蒙古察右后旗人18岁高中毕业后在四子王旗红格尔公社插队他毕业于中国社会迷信院研究生院马列系科学社会主义专业获法学博士学位青年时期的郭树清曾在国家经济体制改革委工作多年是中国经济改革"整体和谐改革论者"重要代表人物之一曾与吴敬琏、周小川、楼继伟、李剑阁等人提出了"整体配套、分步实行"的改革思路这批人被称为"改革派"1998年-2001年郭树清担任贵州省副省长从研究转向行政在贵州期间郭树清主导了住房货币化改革住房货币化改革的核心是调配方法从什物分配转为货币分配而当时贵州财政收入仅653亿元房改启动资金成为推动改革的瓶颈郭树清亲身担任房改选组长设计改革方案改革开始的两年内贵州省和贵阳市住房资金管理中心仅投入6000万元回笼的住房资金便超过20亿元同时也解决职工的住房问题全国20多个省份到贵州学习房改的经验从贵州回来郭树清在央行担任副行长和外汇局局长直到2005年3月临危授命空降建行任董事长2005年3月股改中的建设银行正处在引进策略投资者和海外上市的要害时刻其董事长张恩照却曝出涉嫌经济问题而被"双规"辞去董事长职位这场意想不到的人事变化为建行股改和上市带来了相称的负面影响郭树清就在此时被选中接替张恩照扛起建行股改与上市的重任2005年3月22日郭树清上任后的首次建行党委会上就进行了公司治理架构的调整紧接着为攻破建行的引战僵局他决然毅然停止了建行与花旗银行的谈判转而与美国银行的引资会谈同时建行上市工作加速推进在郭树清辞职216天后成功在港股发行上市郭树清执掌建行的六年建行从公司治理、业务发展方面实现全面高速发展2011年10月29日卸任建设银行董事长的郭树清正式履新掌舵证监会成为第六任证监会主席证监会主席是一个"火山口"郭树清在这一火山口上坐了17个月有人统计郭树清任职证监会期间证监会发布告诉、规则70条相当于每周1条外界对此有"郭氏新政"之说郭树清自己被称为"郭旋风"郭树清上任后第一次公开发表关于证券市场的演讲时说:"小偷偷白菜遭谴责有人偷股民钱却不被察觉"此后在证监会权力范围内对内情交易、把持股市、失职造假等股市顽疾的整治再没结束郭树清上任时还提出了"IPO能不能不审核"的问题这被认为是IPO注册制的曙光但在郭树清主政证监会期间中国股市指数则在改革中下跌了77%市场上因此不乏对他的批评声经济学家、耶鲁大学毕生教授陈志武则盛赞:郭树清做证监会主席一年多改变了中国金融市场的生态环境使行业更加充斥活力竞争和创新成为事实2013年3月郭树清赴任山东省省长其上任的第131天就出台了《关于加快全省金融改革发展的若干意见》包括稳步推进直接融资等多种情势的社会融资、发展股权交易市场、建立各类要素交易平台等这一《意见》常被称为"金改22条"郭树清还带来了其在金融业的广泛资源"青岛提出建设理财中央已经说了好多年但一直没有下文郭省长来了当前把它作为区域发展的一个重点计划"《中国经济周刊》曾征引知情人士的话称郭树清大规模开展领导干部金融业务培训实现了与中央金融部门的双向人事交换引入高层次金融干部来山东省挂职并遴派干部到中央金融单位锤炼为许多地市装备"金融副市长""那三年山东金融业的规模发展很快"一位山东金融从业者表示"但金改很多项目标详细效应却尚不明显"金融监管经验加之地方执政经验郭树清更加器重对于金融与实体的关系、金融创新与风险管理的关系2015年在接受《财经》记者专访时郭树清曾指出"金融创新必需与实体经济中的产品翻新、技巧创新和业态创新相联合否则资产治理和全部金融业的创新发展就成了无本之木、无源之水"2017年2月随同着郭树清回京执掌银监会郭氏旋风又从山东刮向了银行业"重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象"郭树清上任伊始就明确了强监管强问责的思路密集的检讨、通知、政策与规范性文件以及海量的罚单对整个金融业都产生了宏大震慑高呼"郭树清周期"来了只管多位银行、信托类从业人员对记者表示监管过严许多业务做不了但不可否认的是银行业金融机构正朝着合规经营与风险防范发展金融治乱杠杆叠加、通道出现的经营乱象影子银行领域的风险累积与资金"脱实向虚"的风险在2016年引发监管及行业的热议同时响起的是金融监管体制改革的呼声但严监管却先行到来对金融业的严监管是中央层面的定调而郭树清是严监管的践行者当2017年2月郭树清从山东省回到金融街赴任银监会主席时就有市场察看人士对《财经》记者表示郭树清将回来当"救火队长"承担治乱象与防风险的重担回京一个月郭树清就明白了"重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象"的监管思路并敏捷掀起"三三四十"专项整治行动重点从同业、理财、表外业务三个领域入手专项行为持续一年机构频繁迎接自查与现场检查不合规业务陆续被叫停与清理不少银行业从业人员纷纭叫苦:"银行、信托的好日子结束了"而清算同业业务和交叉性金融产品的工作影响也从银行业传导至委外和通道市场的证券、保险业截至2017年底银监系统开出了3452张罚单波及1877家机构和1547名被处罚义务人员罚没金额近30亿元这个数额是2016年的10倍而其中对广发行违规担保案、浦发银行成都分行违规发放贷款、豫陕两地金融机构质押贷款违规、邮储银行支行违规票据案等大案要案的所有涉案金融机构和职员都实施重罚此外银监会对系统内监管履职不尽责不到位问题也严格问责共问责党组织11个工作人员69人其中局级干部7人2017年4月银监会提出按照"问题导向"、"急用先行"和"协调配套"的准则研究制定26项重点规制涵盖了银行股东管理、跨业产品创新、不良资产分类、流动性管理、信誉风险管理等在这一年中这些立法工作也陆续实现郭还组织对银监会成立以来至2017年5月底发布的规章、规范性文件进行全面清理废除2部银行业规章、50件规范性文件清理生效的文件34件从银监会公布的一些数据上看截至2017年底银行业资金脱实向虚势头得到初步遏制金融内部的杠杆率持续下降有100多家银行自动缩表在全年新增贷款126%的情况下银行业总资产只增长87%增速同比降落71个百分点相称于在向实体经济多投入的同时少扩张约16万亿元同业资产负债自2010年以来首次压缩同业理财比年初净减少34万亿元银行理财因增速大幅降低而少增5万多亿元银行通过"特殊目的载体"投资少增约10万亿元表外业务总规模增速逐月回落总体浮现收缩态势穿插金融产品的蛮横成长趋于停滞郭树清大马金刀的改革不可避免带来行业变更但再未出现任职证监会时期那样大的动荡和争议有人说这一方面是因为中央定调全面"严监管";另一方面也与郭树清更加重视与各方交流严监管同时更注重风险防范有关在十九大期间中央金融系统代表团探讨会上郭树清曾明确表示今后整个金融监管趋势会越来越严"风险是可以化解的矛盾也是可以解决的但需要付出各方面的努力愿望能得到大家的理解"郭树清在会上说但市场人士指出郭树清是位改革能吏向来果决高效但在当前金融定调"稳定发展"的前提下当平衡改革节奏与市场稳定值得一提的是在2017年4月银监会提出"重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象"之后5月份保监会亦发布了相应的文件请求银保那时在监管上就已有一定的同步性2018年在银监会发布《商业银行股权管理暂行措施》及配套文件后未几3月14日保监会也颁布了《保险公司股权管理方法》征求意见稿协调监管3月29日银保监会召开银行保险改革领导小组第一次会议郭担负组长在会上郭提出要确保机构组建和监管工作"两不误、两促进""在改革过程中郭树清等人所面临的风险防范压力仍旧很大"一位资深政策研究人士指出不仅要化解金融业所面临的存量风险亦要防范化解风险过程中产生的内外部风险"银保监会的领导者亦是央行的领导者这样部际间的协调就成为部门内的协调这样也有利于落实宏观审慎监管与机构行为监管的协调配合"政策研究人士指出兴业银行首席经济学家鲁政委认为这种安排有助于做好调和统一监管加强彼此之间横向沟通和信息共享统一协调举动既可防止未来出现监管套利也有助于避免政策叠加防范风险过程中金融监管和金融业的要求是什么业内人士指出郭树清在2018年1月接收《人民日报》专访时泄漏的监管逻辑不仅是面向银行业也实用于整个金融业郭树清指出根据中央要求攻坚战的目的是要使宏观杠杆率得到有效节制金融结构适应性提高金融服求实体经济能力显著增强硬性约束制度建设全面加强系统性风险得到有效防控要努力促进形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部三个方面的良性轮回"需要着力降低企业负债率克制居民部门杠杆率;严格规范交叉金融产品继续拆解影子银行;清理标准金融控股公司有序处理高风险银行业机构;深刻整治各种违规金融行动坚定打击各种非法集资活动;继续遏制房地产泡沫化偏向主动配合地方政府整顿隐性债权"郭树清将防范风险下一步的工作重点总结为这五项在担任银监会主席后3月29日的改革领导小组会议上郭树清亦强调了这五点接近监管的人士表示现在监管部门意识到并且强调要"避免在防范化解金融风险的进程旁边引发新的风险"这在资管新规的制定过程体现淋漓去年底资管新规征求意见稿过严的"去杠杆"和"去刚兑"要求曾引发业内人士对市场的担心这就更需要监管部门做好协调避免政出多门产生的矛盾并掌握政策出台的节奏;还要做好与行业的沟通和看法征求给出新老划断的尺度以及整改工作合理的过渡期一位银监会局级干部指出郭树清办事果决内部治理也很严因而担任银保合并的主席最适合不过对于此前管理过程中出现较多乱象的保险行业而言也将迎来一个严监管的时点也有金融机构人士表示"隔行如隔山"银、证的监管手腕不一定能在保险业沿用需要有具体的调整这也是郭所面临的一个具体挑战前述政策研究人士还强调要防范监管与改革引发市场与体制内的人心浮动以及产生新的风险的压力为此可能需要在改革过程中特别处理好人事去向等问标题前银保监会正在研究"三定"方案3月27日上午银保监会召开党委(扩大)会议表示将有序推进机构组建工作要依照党中央国务院安排会同人民银行等部门做好相关职能划转交接工作根据事业需要和个人专长选好配强干部业内人士猜测按照郭树清的工作作风和节奏银保监汇合并的机构改革会很迅速刘士余:证监改革争议中前行这两年刘士余整理资本市场乱象的气魄和成效引人注目固然也一度受到来自市场的诸多质疑但总体评价正面大于负面"刘式风格"让大家印象深入一系列"刘式金句"深入人心(证监会主席、党委书记刘士余图/视觉中国)《财经》记者陆玲秦嘉敏/文王东/编辑多少经风闻刘士余目前仍然留在北京金融街19号继承执掌中国证监会跟着机构改造方案的落地中国金融监管体系变局终于正式成形"一行三会"中保监会与银监会被整合证监会得以继续保留"一委一行两会"时代降临3月19日易纲被任命为央行行长3月21日郭树清成为银保监会第一任党委书记、主席3月26日郭树清再被任命为央行党委书记、副行长谁会执掌独立后的证监会据《财经》记者多方了解现任证监会主席刘士余仍会大概率留任这既是高层对其能力的确定也合乎市场多数人的期待自2016年初临危受命执掌证监会以来57岁的刘士余在证监会主席的"火山口"位置上坐了两年多这两年其整顿资本市场乱象的魄力和效果有目共睹虽然也一度受到来自市场的诸多质疑但总体评价正面大于负面光鲜的"刘式风格"让大家印象深刻一系列"刘式金句"深入人心当前中国金融监管体系的新一轮调整行将开始证监会的独立被市场解读为当下资本市场发展的任务非常艰难鼎力发展直接融资完善多层次资本市场落实从严监管理念支持实体经济发展尤其是新经济让独角兽企业顺利登陆A股成为监管层的重要课题而注册制的推进、《证券法》的修正等亦将会成为监管层需要推进的重要工作刘士余在今年"两会"上对表面示当前资本市场持重发展的机会比任何时候都大目前国度经济在转型进级能源变革、质质变革、效率变更正在推进"这是资本市场发展绝佳的机遇"随着金融开放的推进资本市场监管也更加庞杂留给刘士余的任务是艰巨的资本市场尚未完成的"深水区"改革有待他逐一推进"火山口"的两年懂政治、情商高这或者是刘士余能在证监会中得以矗立的保障据《财经》记者懂得此前市场一度盛传刘士余调任湖北、广西、贵州等地行政主座但鉴于高层对其治下的证监会这两年的表示绝对满足最终仍会大略率继续留任这不是一个好坐的位置堪称"火山口"几乎很难有人能在这一地位上长期稳定坐好在牛短熊长的A股市场每一次熊市都让证监会主席成为众矢之的甚至每一次大跌证监会主席都会被骂得遍体鳞伤历任证监会主席多是在投资者的期许中到来扫兴中分开2016年2月19日刘士余临危受命执掌证监会摆在他眼前的是一个等着"灾后重建"的A股市场资本市场上"地鼠多黄鼠狼多大鳄也不少"刘士余直言到证监会工作后花了较长时间来了解资本市场的各种乱象"开了眼界也很震惊"重典治乱、猛药去疴刘士余和他领导的证监会进行了常见的"监管风暴"其在上任伊始就抛出的"全面监管、依法监管、从严监管"的监管理念得到了最大水平的落实从前两年证监会的监管执法被晋升到前所未有的高度335件立案案件办结224件行政处分决定7479亿元罚没款这是证监会2017年稽察执法的成绩单进入2018年罚款金额不断创新高近日厦门北八道团体因涉嫌操纵市场被证监会开出中国证券史上最大罚单55亿元从优化调整再融资制度规范股份减持行为到建立完善看穿式监管机制出台证券期货投资者适当性管理规定;从推出沪港通、深港通到A股胜利纳入MSCI刘士余以及其带领的监管层着力梗塞制度漏洞补齐监管短板一系列举动让市场炒作风尚降温增量资金入场从监管的角度来说刘士余治理下的资本市场是成功的市场经由两极分化小股票估值下挫白马蓝筹股一骑绝尘流动性开始向龙头集中机构投资者主导市场这样的趋势从长期来看无论是对市场还是对监管者都是比拟有利的但是过程的阵痛也让刘士余一度饱受非议推进改革需要时刻面临各方主体的好处博弈随着监管触角的延长质疑也随之而来2017年4月随着IPO发行的常态化抽血恐慌下市场走势低迷部门后知后觉的散户丧失惨重舆论开始将锋芒对准刘士余5月经济学家韩志国甚大公开发难将刘士余推向了舆论的风暴眼也引发了中国证券市场历史上规模空前的一场争辩这也简直是所有证监会掌门人坐稳位置的必由之路这是一个时刻处于狂风眼中的角色历届证监会主席多是惜字如金但是刘士余却打破惯例每每在公开场所"放狠话"直接抒发见地2017年底刘士余在基金业协会会员代表大会上完稿报告激烈鞭挞险资举牌是"妖精、野蛮人""盼望资产管理人不当奢淫无度的土豪、不做呼风唤雨的妖精、不做坑民害民的害人精"尔后他又在多个公终场合以鲜明犀利的语言直指忽悠式重组、高送转与大股东减持等市场乱象"吃相丢脸"、"秋后算账"、"10送转30全世界都没有"等极具刘式个性的表白频频登上网络头条喊话式监管产生的后果长短常显明的险资乱举牌、壳资源乱炒作、高送转乱象以及多年不分成"铁公鸡"等股市恶疾得到一定程度的管理资本市场既须要在过于低迷时洒进阳光也需要在过火亢奋时敲山震虎这个角色的度很难把握刘士余在一直尝试中渐入佳境市场开始认真领会他的每一次讲话有人对刘士余显明锋利的监管风格大为赞美亦有人对他的"喊话式监管"颇有微词认为这是在适度干预市场特别是在其痛批"高转送"、次新股导致沪指一度大跌之际在很多批驳者看来究竟涉及1亿多投资人的公开市场出言确切要慎之又慎监管者最好还是多做少说应当少一些喊话式监管多一些"治标"的轨制体系建设讲政治也实干在刘士余上任伊始有视察者一度感到他可能是守旧型的过渡官员但其一路在舆论危机中前行获得了超乎期待的成就:打击股市各种乱象解决新股发行"堰塞湖"、严格退市新规、加强上市公司一线监管落实投资者维护机制等等材料显示刘士余诞生于1961年11月江苏灌云人毕业于清华大学水利工程系曾先后工作于上海市经济体制改革办公室、国家经济体制改革委员会、中国建设银行1996年他调任央行从银行司司长到副行长一待就是18年直到2014年底出任中国农业银行党委书记、董事长在漫长的央行官员生活中刘士余曾分管过央行多个中心部门包括金融稳定局、条法司和支付司等阅历了央行分拆、国有商业银行改革重组上市、处置多家问题金融机构等重要事件同时刘士余和现任央行行长、证监会原主席周小川曾长期共事2003年左右周小川曾兼任国有贸易银行改革领导小组办公室主任刘士余则担任副主任央行以及银行体系内部对他评价"善于均衡和协调各方面利益关联懂政治情商比较高"2016年9月为贯彻落实中央扶贫工作会议精力证监会为贫穷地域企业上市开通了"绿色通道"吻合前提的贫苦县企业IPO可以不用排队"即报即审、审过即发"虽然市场一度有声音质疑其公正性但在很多人看来刘士余将IPO与党中央号令的"精准扶贫"挂钩一石二鸟足见政治智慧在很多下属眼中刘士余很务实、"故弄玄虚不会搞虚的货色"多位与刘士余接触过的金融机构人士向《财经》记者表示刘士余作风务实低调爱好亲赴一线调研在实际中构成有针对性的监管思路在媒体眼中刘士余有着非常鲜亮的人格魅力低调谨严却又风趣直率全国"两会"期间被媒体追问如何支撑新经济企业发展时刘士余幽默回应:"你们认为好吗那就咱们一起干呐"对于从严监管是否过度的问题刘士余说"这个得由你们来评估不是我认为假如你们觉得监管力渡过头了就告知我;如果力度还不够证监会就要尽所有尽力加大监管力度"全国人大代表樊芸等代表就"强迫退市""独角兽企业回归"等问题四问证监会当时笑而不语的刘士余会后专门打电话邀请代表到证监会座谈"欢送你们提倡议"成了刘士余对外的常用语他一直试图从更多角度得到更普遍的懂得以便为改革博得更大的空间不可否定的是刘士余执掌的证监会监管方式更机动更接地气与市场、舆论的互动进入了一个新的阶段只是监管的边界尚待更好的厘清和掌握有专家提议监管部门应该关注市场情感与感性建言不能对市场主体行为进行过度干涉但也毋庸姑息市场的分歧理要求要坚持严格并持续履行自身监管职能准确的方向不应改变新证监新挑战此轮机构改革银保监管合并、证监会得以保留市场解读为当下资本市场发展的义务十分艰巨对于证监会的独立业界预期这象征着中央对扩展直接融资寄托厚望证券市场未来在中国经济中将发挥更加重要的作用党的十九大呈文指出深入金融体系改革增强金融服务虚体经济才能进步直接融资比重增进多档次资本市场健康发展目前我国间接融资占比过高直接融资不足不断扩张的间接融资繁殖了金融风险也推高了实体的融资成本不利于实体经济的发展将银监保监合并证监独立有利于在规范间接融资的同时更好地推动直接融资的发展服务于经济转型的目标IPO注册制改革迟迟未能实现亦被认为是证监会得以保存的重要因素今年2月23日受国务院委托刘士余向全国人大常委会作阐明建议股票发行注册制受权决按期限延伸二年至2020年2月29日刘士余说目前在多层次市场系统建设、交易者成熟度等方面还存在不少与实施注册制改革不完全适应的问题需要进一步摸索完美在许多业内人士看来实施注册制的慷慨向不会变推迟两年履行是为了更好的完善条件条件做好充足的筹备避免匆促推出对市场带来冲击未来证监会的重要工作之一就是迎接"独角兽"的归来"两会"期间被问起新经济和独角兽问题刘士余回答说会设置相应的制度安排发明工具迎接独角兽企业回归A股刘士余表示遗憾不能再发生"限于当时的特定制度环境一些主体在中国的新经济企业选择到境外上市是好事但国内没有享受到它们增长的结果是个遗憾新时代不能让遗憾再产生"据了解目前证监会已针对生物科技、云盘算、人工智能、高端制作4个行业中的"独角兽"企业开明"疾速通道"契合相关划定者能够履行即报即审不必排队3月8日富士康股份首发申请获得通过从上报招股仿单到终极过会用时仅36天对于已在海外上市的BATJ等优质独角兽企业3月30日证监会公布了对于发展创新企业境内发行CDR试点的意见通知据《财经》记者了解最快可能于今年6月就会实施落地"刘士余以及其率领的这届证监会管理层的执行力还是很强的"有业内人士评论在中国人民大学副校长吴晓求看来目前"一行两会"物理上的合并是容易的真正难的是功能构造上的调整目前证监会监管的范畴有些狭窄比方债券市场是否应属于证监会监管规模需要对证券市场从法的层面和微观功效长进行调整据《财经》记者了解此前政府曾考虑的一个方案是借机构改革契机证监会把债市的监管权同一过来放到债券监管部监管发改委的企业债审批、央行交易商协会的中票审批亦予划归"虽然此次公布的方案并没有提及但从目前的发展势态看并不是没有可能"濒临监管人士称刘士余在央行期间介入推动了银行间债券市场的树立此后短融和中票等系列债市产品创新、市场创新促进了中国债市的蓬勃发展过去两年刘士余亦屡次公然表态要鼎力发展债券市场"如债市监管统一将转变过去市场割裂、多头监管抵触的局面中长期看对债券市场是个利好"有机构人士告诉《财经》记者中央经济工作会议明确防范化解重大风险是三大攻坚战之首其重点是防备金融风险日前中央政治局委员、国务院副总理刘鹤到"一行两会"调研并强调打好防范化解金融风险攻坚战是当前金融工作的重中之重这恰是刘士余的强项此前其在央行任副行长时代分管金融稳定工作非常看重风险防范过去两年刘士余以及其带领的证监会吸取股市异样稳定教训对存在的乱象和问题果断出手、多管齐下有效防范和化解了市场风险其保护市场稳定的能力禁受住了新考验刘士余的下一个目标是建设资本市场强国要实现直接融资占主导的资本强国就需要建成一个国际化的资本市场让全球资本服务于实体经济分享中国经济成长的收益从资本市场大国发展至资本市场强国并非朝夕可以实现现在刘士余或许率将继续留任证监会主席如何强盛资本市场并推进与央行、银保监管的有机协调将是他面临的将来使命过去不错的成绩单已经激发了市场对他的更多等待这对"欢乐冤家"的情感走向。
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